快訊／美曾重罰57億再罰8.57億!　兆豐銀行急回應防制洗錢缺失

兆豐金控旗下兆豐銀行在美國時間17日遭美國聯邦儲備理事會、伊利諾州金融廳以「洗錢防制缺失」，罰款2900萬美元。對此，兆豐銀行在台灣時間今天清晨緊急發布新聞稿回應。 兆豐銀紐約分行2016年8月因違反美國洗錢防制法相關規定，遭美國紐約州金融服務署處以台灣金融史上最高罰款1億8000萬美元，折合新台幣約57億元，，如今再度挨罰。 有關本行因紐約、芝加哥及矽谷分行於2016年查核基準日存在之風險管理及防制洗錢制度未達監理機關標準之缺失，而於與美國聯邦儲備理事會及伊利諾州金融廳簽署裁罰令，以及巴拿馬銀監局因2016年查核基準日公司治理、風險控管及洗錢防制等缺失對本行裁罰，併此說明如下： 一、FED下轄之美國聯邦儲備銀行對本行美國地區分行進行2016年金融檢查，由於紐約分行、矽谷分行與芝加哥分行存在風險管理及遵循美國洗錢防制法規制度之缺失，本行已於與FED及IDFPR簽署裁罰令，主要內容包含： 委任獨立第三方機構就紐約分行2015年1月至6月間之美元清算交易進行檢視與回溯調查。 二、本次FED裁罰令所指缺失係源自2016年度之檢查報告，查核基準日或早於紐約州金融服務署合意令簽署日、或與合意令簽署日相距甚近，均屬合意令簽署前已存在之防制洗錢制度缺失。是以，此次FED裁罰令與合意令實屬不同監理機關對於同一時期之缺失進行處分，並非本行於簽署合意令後新發生其他嚴重缺失，更無所謂涉及洗錢之情事。 三、2015年3月NYDFS對本行紐約分行進行年度例行業務檢查後，於2016年2月出具檢查報告並列出重大內控缺失。其間FRB曾派員前來本行溝通暸解，惟未獲滿意結果。據事後拜訪得知，當時FED即有準備對本行進行裁罰之意。紐約分行與NYDFS簽署合意令後，FRB即陸續對本行美國地區四家分行進行全面金檢，針對合意令前已存在之防制洗錢制度缺失，FRB檢查報告指出可能採取進一步監理行動，並於後續之報告中提及可能採取監理處分。 四、本行董事長及總經理自2016年9月上任後，除積極進行改善計畫外，並多次主動拜訪FRB及分行所在州政府金融監理機關，包括紐約、芝加哥及舊金山等。歷次拜會時FRB雖對本行之改善方向表示肯定，但亦表示，對本行進行監理處分之決定方向並未改變，也很難改變，惟本行仍持續竭力向FED爭取免罰。然FED最終仍以2016年檢查報告之缺失涵括紐約、芝加哥及矽谷等三分行，均有防制洗錢之法令遵循缺失，為顯示其對所有金融機構採取公平且公開之監理態度，仍必須予以裁罰。惟此次FED裁罰令中亦肯定本行目前已進行強化公司治理，及本行承諾改善美國三家分行之營運監督與法遵計畫的決心，顯示FED已瞭解本行之改革努力。 五、依美國法律規定，FED裁罰令與合意令性質均屬行政罰而非刑事處分，且依金融主管機關慣例，FED及州政府金融監理機關均可同時對同一缺失進行裁罰， 兆豐銀行美國分行 不因其他監理體系之主管機關業已裁罰即得豁免，國際大型銀行亦有缺失同時遭FED及NYDFS裁處之紀錄。 六、本行自簽署合意令後，即積極進行各項改善計畫，宣導全員法遵文化、落實公司治理，並加強員工訓練，迄今投入之成本已逾新臺幣10億元。各項改善措施主要包括： 1.全面改組本行董事會，新任董、監事包括會計師、律師、財經學者及洗錢防制等專業人士，並強化董事會監督之功能。 2.全面檢討本行防制洗錢與法令遵循作業，進行組織改造，調整總行管理組織與增設專責管理單位，擴增法遵及洗錢防制人力，建置洗錢防制資訊系統，務求建立完善法遵制度，以期與國際洗錢防制水準接軌，並符合美國金檢機關要求。 3.依NYDFS指定之法令遵循顧問審視意見提出改善計畫，包括內部組織調整、規章與程序之強化與洗錢防制系統等，並依規劃進度落實執行面中。 七、2016年本行遭受NYDFS裁罰後，巴拿馬銀監局亦於2016年9月對本行巴拿馬地區分行進行全面查核，檢查報告指出本行公司治理、風險控管及洗錢防制等多項缺失。其後本行除指派副總經理駐點督導並持續投入人力及資源積極改善缺失外，亦多次拜會銀監局官員展現改善決心，並定期提交改善進度。惟其對前述2016年檢查缺失仍裁罰美金壹佰貳拾伍萬元罰鍰。 八、本行對過去之法令遵循制度與管理機制缺失，遭國外主管機關裁罰，引發社會輿情關注，深感抱歉，並已戮力改善。惟各項改善措施涉及制度面、系統面及執行面等基礎建設之建置，須長時間持續努力精進，而非一蹴可幾。爾後，本行將持續投入資源與人力，配合國外主管機關之規定與要求，落實執行改善計畫，並積極致力於公司治理、風險管理及防制洗錢制度之改善及法遵文化之提升，最後仍懇請各界予以支持與指導。 受到通膨、聯準會升息、俄烏戰爭、新冠變種病毒疫情等多重因素影響，台股4月走勢呈現震盪修正。不過法人認為，投資人無須過度恐慌，可留意打敗無風險利率特性的高殖利率族群做佈局。 根據Cmoney統計，4月份總共有41檔ETF除息，目前已公告的整體來看，還是以債券ETF為主，不過以預估年化配息率來看，富邦科技、群益道瓊美國地產、國泰1-5Y高收債這三檔都有6%以上的配息率，高於其他ETF。 近年來金融市場變數不斷， 血氧機怎麼看 投資人為追求穩健回報，紛紛將目光轉向收益型資產。根據基金交易平台基富通統計，近兩年於基富通平台配息型基金的申購人數、契約筆數都呈現雙位數成長，且規模年增率超過20%。 財信傳媒董事長謝金河今日在臉書指出，雖然拿四小龍的貿易總額來比，其實台灣一直都是最後一名，不過，貿易總額排名有歷史緣由不一定和國家經濟強弱有關，「台灣出口表現已經不錯」，去年外銷接單6741.3億美元，已在預告今年出口會有好成績。 不少民眾擔心確診、隔離等情況搶買防疫保單，但業者提醒，有些狀況需要注意，像是高齡者不能投保、投保前就被隔離或者確診怎麼辦?《ETtoday新聞雲》今日整理六大QA讓民眾了參考。 隨著匡列人數變多，民眾搶保防疫保單，產險業者「怕賠到不該賠的人」!產險業者陸續發現，有人知道要確診、隔離趕快投保，所以調整保單生效日期，和泰產險今日晚間公告，保單生效日期從2天拉長到5天之後。 台股局勢震盪，定期定額台股基金投資人氣升溫，據統計，國人選擇定期定額台股基金，過去偏好集中知名品牌基金，但若想長期持有，更應考慮績效「前段班」基金，因為根據Lipper統計，過去3年來定期定額台股基金績效表現，排名最好的前9檔前段班基金，定期定額平均報酬率達66.16%，明顯贏過大盤的29.30%約1倍多。 長榮國際安排張國煒接下立榮航空董事長，還讓張國煒以立榮董事長身分出任長榮航太董事長，長榮的老臣指出，這真是弟弟派的最佳佈局，因為最熟悉這兩家公司業務的張家人就屬張國煒，至於長榮航太總經理郭勝義會不會遭到更換，星宇航空高階表示應該不會。 這幾年流行「存股」，意思就是買進股票後長期持有，靠公司發放的現金股利創造現金流。然而，近期市場波動大，投資人買進標的短期得承受虧損的壓力，有些人乾脆不進場，持有現金等待時機。對此，專家認為，越是波動的市場越適合定期定額， 血氧機怎麼看 並